В статье «Как составить личный финансовый план» я рассказывала, что прежде чем приступать к его формированию, нужно погасить все кредиты, если они у вас есть, поэтому поговорим сегодня о том, как рассчитаться с долгами.
Прежде всего, необходимо правильно планировать свою домашний бюджет и вести домашнюю бухгалтерию. Сделать это можно с помощью разных программ: платных и бесплатных или просто записывать все свои доходы и расходы в обыкновенный блокнот. Однако я уже предлагала достаточно простой и удобный способ ведения бюджета в программе excel.
Планирование позволит вам контролировать свои средства и, возможно, даже выявить какие-то расходы, которые можно сократить, а средства направить на погашение кредита.
При возможности избавьтесь от всех кредитных карточек, и не берите новые. По кредитным картам очень большие проценты, несмотря на то, что получить такую карту достаточно просто.
Не старайтесь сразу погасить все долги по кредитам, если у вас их несколько, досрочно. Составьте подробный план погашения долгов. Обязательно оплачиваете ежемесячные платежи по графику, в той сумме, которой можете, чтобы банк видел, что вы добросовестный плательщик и просто попали в трудную ситуацию.
Если ситуация совсем тяжелая и вы не знаете, как рассчитаться с долгами, обратитесь в банк и постарайтесь договориться. Обычно банки идут навстречу, если видят, что вы не отказываетесь платить по кредиту, а просто пока нет такой возможности. Для этого в банк следует предоставить документы о вашем тяжелом материальном положении (справка с работы о снижении заработка, документ об отсутствии работы и т.д.)
Можно попросить банк, только обязательно в письменном виде, изменить условия кредитного договора. Это называется реструктуризация. Реструктуризацией кредита является изменение существенного условия кредитного договора (проценты, сроки кредита и др.) в сторону улучшения для заемщика.
Например, можно попросить об отсрочке. В этом случае проценты по кредиту продолжают уплачиваться, основной долг выплачивается потом. Также есть вероятность договориться о рефинансировании, когда срок кредита увеличивается, а ежемесячные платежи соответственно уменьшаются.
Самое главное не паниковать, даже если на вас обещают подать в суд. На самом деле это не так страшно, особенно если вы будете продолжать настаивать, что платить не отказываетесь и у вас просто возникла тяжелая ситуация. Самое главное составить четкий план по тому, как рассчитаться с долгами и неуклонно ему следовать.