При размещении свободных денежных средств в банке на депозит часто возникает вопрос: какой доход будет получен через определенное время или сколько нужно положить, чтобы получить заданную сумму в будущем, а также как производится расчет простых и сложных процентов.
В процессе сравнения денежных средств при их вложении используется два понятия: текущая и будущая стоимость денег.
Расчет будущей стоимости производится, когда необходимо определить в какую сумму превратится текущее вложение денег в будущем. Данный процесс называется наращением.
Наоборот, когда вы хотите получить определенную сумму к конкретному сроку и хотите рассчитать сумму, которую нужно для этого иметь, определяется текущая стоимость денег, это называется дисконтированием.
С текущей и будущей стоимостью денег связан расчет простых и сложных процентов. Простой процент рассчитывается все время на одну и ту же сумму, ранее начисленные проценты к ней не прибавляются. При расчете сложных процентов проценты прибавляются к основной сумме, и дальнейший расчет производится уже из основной суммы плюс процентов. Таким образом, база для расчета процентов постоянно увеличивается, соответственно с каждым начислением увеличивается сумма процентов.
В настоящее время в банках в основном используют вклады с доходами, рассчитанными по ставке сложного процента. Это называется капитализацией.
Если вы хотите положить определенную сумму в банк под процент и хотите узнать сумму, которая окажется на счете по окончанию срока вклада, используйте формулу:
FV= PV*(1+r)n
Где FV – будущая стоимость денег
PV – первоначальная стоимость денег
r – процентная ставка
n — число лет, на которые размещаются деньги
Пример, предполагается открыть вклад на сумму 200 000 рублей на срок 6 лет под 1% годовых
FV= 200 000*(1+0,01)6=212 304 рублей
Будущую стоимость можно рассчитать и при помощи Excel. Для этого заходим в верхнее меню «Вставка», выбираем «Функции», далее выбираем категорию «Финансовые» и функцию БС.
Для обратного процесса, то есть расчета текущей стоимости денег, формула имеет вид:
PV= FV/(1+r)n
Где FV – будущая стоимость денег
PV – первоначальная стоимость денег
r – процентная ставка
n — число лет, на которые размещаются деньги
Пример, предполагается получить к концу срока 6 лет под 1% годовых сумму 300 000 рублей. Определить сумму, которую нужно внести на депозит
PV= 300 000/(1+0,01)6=282 619 рублей
Эту сумму также можно рассчитать при помощи Excel. Заходим в верхнее меню «Вставка», выбираем «Функции», далее выбираем категорию «Финансовые» и функцию ПС.
Так осуществляется расчет простых и сложных процентов.
Спасибо