ОФБУ или общие фонды банковского управления – финансовый инструмент очень похожий на ПИФ, то есть – это фонд, состоящий из имущества вкладчиков, передаваемого в доверительное управление и объединяемого на правах общей долевой собственности.
Управлением ОФБУ занимается банк. Отличием ОФБУ от ПИФов являются более широкие возможности инвестирования. Например, общим фондам банковского управления доступны драгоценные металлы, производные ценные бумаги (фьючерсы и опционы). Соответственно, возможно получение более высокой прибыли, хотя в то же время увеличивается и риск.
Кроме этого ОФБУ доступно инвестировать в активы по всему миру, что существенно диверсифицирует портфель инвестора.
Однако у ОФБУ тоже есть ограничение – это запрет на инвестирование более 15% в ценные бумаги одного эмитента.
При вложении средств в ОФБУ инвестору выдается сертификат долевого участия, который не является ценной бумагой, то есть он не может быть объектом купли-продажи, не может быть залогом при выдаче кредитов, не может обращаться на бирже. Однако его можно переоформить на другое лицо.
Обратите внимание, что ОФБУ намного меньше регулируются законодательством, чем ПИФы, соответственно являются менее надежными.
Для инвестирования средств в общие фонды банковского управления необходимо, прежде всего, выбрать подходящий банк и фонд. Список фондов можно посмотреть на этом сайте.
После этого нужно прийти в выбранный банк или его отделение и заполнить заявку на вступление в фонд. Многие банки предлагают заполнить заявку через интернет на сайте банка.
Далее в управление фондом передаются денежные средства, и подписывается договор на управление. Обратите внимание, что к договору должна быть приложена инвестиционная декларация, содержащая информацию о соотношении различных финансовых инструментов в инвестиционном портфеле фонда.
При инвестировании в ОФБУ имеют место и расходы. Это комиссия банка, которая может состоять из двух частей: основного вознаграждения (0,5-2% в год) и премии (зависит от прироста стоимости активов фонда, в среднем составляет 15%). Бывает комиссия в виде регистрационного сбора, зависимого от суммы вносимых активов.
За выход из ОФБУ тоже может быть комиссия, до 2% от забираемой суммы.
Также с доходов по ОФБУ удерживается НДФЛ. Налоговым агентом здесь является банк, он удерживает и перечисляет НДФЛ по соответствующей ставке.
Поэтому прежде, чем принять решение о вложении средств ОФБУ рассчитайте свой реальный доход с учетом всех комиссий и налогов.