Личный финансовый – это инструмент, который позволяет зафиксировать письменно цели для достижения финансового благополучия и определить способы, которыми этого можно достичь.
Разберем, как составить личный финансовый план.
- необходимо проанализировать свое текущее состояние, то есть ежемесячные доходы и расходы. Если вы ведете домашнюю бухгалтерию, об этом я подробно рассказывала в этой статье, сделать это достаточно просто. Если нет, то можно посчитать приблизительно, причем взять, либо среднее значение, либо для доходов наименьшее, а для расходов наибольшее.
- просчитать структуру доходов и расходов с поправкой на будущее, то есть определить сумму с учетом инфляции, если через какое-то время вы собираетесь оставить работу, это тоже следует учесть
- установить цели по годам в текущих денежных средствах и с учетом инфляции.
Например,
1. Размер будущей пенсии — 3 000 долларов в месяц.
2. Ремонт в квартире стоимостью – 10 000 долларов.
3. Получение второго высшего образования — 15 000 долларов.
4. Покупка в течение года автомобиля – 30 000 долларов и т.д.
- проанализировать реальность выполнения целей, важный этап, так как целей может быть очень много, а на практике достичь их все в установленный срок не совсем возможно
- для каждой цели разработать свое решение, это самый сложный этап и если вы не очень хорошее разбираетесь в финансовых инструментах, без помощи профессионала здесь не обойтись
- реализация финансового плана
Это основный этапы составления плана, естественно для каждого человека он будет индивидуален с учетом его ситуации.
Кроме этого, перед тем, как составить личный финансовый план и заняться его реализацией, нужно сделать следующее:
- Застраховать жизнь и трудоспособность;
- Создать резерв достаточный для безбедного существования в течение 6 месяцев или одного года, если вы работаете на себя (как это сделать я рассказывала здесь);
- Запустить собственную пенсионную программу.
Если у вас есть какие-то долги по кредитам, то на первом этапе нужно полностью рассчитаться по ним, и уже потом последовательно заниматься остальным.
И важный вопрос, где взять деньги для инвестирования. Я уже говорила про необходимость откладывать 10 % доходов. Первоначально на депозите, затем при накоплении нужной суммы, инвестировать. Еще, чтобы выделить деньги на инвестирование можно сделать следующее:
1. сократить траты (здесь вам поможет анализ вашего домашнего бюджета)
2. увеличить текущие доходы, найти новые источники доходов (пройти повышение квалификации, устроиться на вторую работу)
3. использовать уже имеющиеся накопления
4. продать или сдать в аренду ненужное имущество
Главное – это не просто определиться, как составить личный финансовый план и сделать это, а последовательно следовать этому плану, строя свое обеспеченное будущее.
Если вы хотите грамотно составить личный финансовый план, обратите внимание на эту книгу
 |
Как составить личный финансовый план и как его реализовать | Владимир Савенок | |